Calculadora de Borrow e Collateral LTV DeFi
Calcula valor maximo de emprestimo permitido pelo LTV (loan-to-value) e o LTV atual.
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LTV de empréstimo em DeFi: Loan-to-Value e liquidacao
No lending DeFi, o índice Loan-to-Value pesa a divida contra o colateral que a garante: LTV = divida_USD / colateral_USD. Cada mercado define um LTV máximo de abertura, em geral na faixa de 50–80%, e acima disso um limite de liquidacao mais alto. Digamos que você deposite US$1.000 em ETH com 50% de LTV máximo; da pra pegar emprestado até US$500 em USDC. Se o ETH cair o bastante para o LTV efetivo cruzar o limite de liquidacao, um bot keeper entra, paga parte da divida e leva o colateral junto com um bônus de liquidacao de 5–15%.
Emprestimos DeFi são sobrecolaterizados. Você sempre trava mais valor do que pega emprestado, justamente porque o protocolo não tem como cobrar você judicialmente se sumir. Stablecoins algoritmicas como DAÍ rodam em CDPs (Collateralised Debt Positions) na MakerDAO: você trava ETH/wBTC/stables, cunha DAÍ contra elas e, ao fechar o CDP, o DAÍ e queimado e o colateral volta, descontada uma stability fee.
Aplicações
A galera usa isso para pegar stablecoins sem vender cripto (diferindo impostos), alavancar posições long via loops, shortear um ativo tomando emprestado e vendendo, e cunhar DAÍ como stablecoin não-custodial para pagamentos ou yield.
FAQ
Qual preço dispara a liquidacao? preco_liq = divida / (qtd_colateral × limite_liquidacao). Deixe folga. Em períodos volateis, mantenha o LTV efetivo bem abaixo de 50% do teto.
Como evitar liquidacao? Reforce o colateral, abata parte da divida ou troque por um colateral mais seguro, tipo stETH ou um LP de stable, que tenha limite de liquidacao maior. A maioria das UIs mostra um “health factor”; manter ele acima de 1,5 ja te da um buffer confortavel.
Flash-loan attacks são preocupacao? Para a sua posição, não diretamente, mas exploits de manipulacao de oraculo via flash loans ja dispararam liquidacoes em cascata que pegaram usuários desavisados no meio. Fique em mercados que rodam oraculos Chainlink + TWAP.
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