Calculadora de Rendimento de Lending DeFi
Calcula juros anuais ao emprestar cripto em protocolos DeFi com taxa de utilizacao.
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Rendimento de lending em DeFi: emprestar cripto por juros
Nos protocolos de lending DeFi (Aave, Compound, MakerDAO, Spark, Morpho), o usuário deposita cripto num pool de smart contract. Os tomadores pegam emprestado desse mesmo pool dando colateral, e os juros que eles pagam voltam para quem depositou. A taxa de supply não e definida por ninguém: ela sai de um cálculo que acompanha a utilização do pool: APR_supply ≈ APR_borrow × utilizacao × (1 − reserve_factor), onde utilizacao = total_emprestado / total_depositado.
Na pratica, mercados de stablecoin (USDC, DAÍ, USDT) costumam pagar 2–8% APR conforme a demanda. Ativos volateis como ETH e BTC ficam mais baixos, na faixa de 0,5–3% APR, ja que a maioria dos tomadores prefere shortear stable. Agregadores como os vaults da Yearn ficam por cima de vários mercados ao mesmo tempo, deslocam os fundos para a melhor taxa e reinvestem o retorno no próprio ativo depositado.
Aplicações
Parquear stablecoins ociosas com um rendimento mais ou menos previsivel. Fazer hedge de posições long em cripto. Dar liquidez de saída a traders alavancados. E montar produtos estruturados em cima disso, como loop de lending ou tranches de taxa fixa via Pendle ou Notional.
FAQ
Por que a taxa varia? A utilização e recalculada a cada bloco. Assim que tomadores retiram ou novos depósitos chegam, o APR acompanha. Se você quer algo fixo, alguns protocolos (Notional, Pendle) montam tranches de taxa fixa em cima do mercado variável.
Quais são os principais riscos? Bugs em smart contracts são o maior deles (o rekt.news mantém esse hall da fama sombrio: Cream US$130M, Euler US$200M). Além disso, fique de olho em manipulacao de oraculo, depeg da stable depositada e ataques de governanca.
Meu depósito tem seguro? Não. Nada parecido com cobertura FGC ou FDIC vale aqui. A Aave até tem um Safety Module bancado por stakers de AAVE, mas e limitado e não deve ser confundido com seguro bancario.
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