Calculadora de CDC Bancário

CDC: empréstimo com taxa mensal fixa

O Crédito Direto ao Consumidor (CDC) é um empréstimo bancário brasileiro com taxa mensal fixa, normalmente amortizado pelo sistema Price (parcela constante). A parcela é PMT = PV · i / (1 − (1+i)^−n), onde PV é o valor financiado, i a taxa mensal e n o prazo em meses. Com PV = R$ 5.000, i = 2,99% e n = 12, PMT ≈ R$ 502 e o total pago fica em torno de R$ 6.024.

Os bancos oferecem CDC para pessoa física e jurídica em três modelos principais: CDC pessoal (uso livre, taxa mais alta), CDC veículo (com alienação fiduciária — o carro garante o empréstimo, reduzindo a taxa) e CDC consignado (parcela debitada da folha ou benefício, taxa mais baixa). Sempre compare o CET (Custo Efetivo Total) — inclui IOF, tarifas e seguros e costuma ficar 2–3 pontos percentuais acima da taxa nominal.

Onde aparece

Compra de bens duráveis (eletrodomésticos, móveis, veículos), necessidades de caixa de médio prazo, e como alternativa planejada ao "parcelado sem juros" de loja — que normalmente esconde o juro no preço; um CDC a juro baixo transparente mais desconto à vista pode sair mais barato.

Perguntas frequentes

CDC ou consignado? Quando elegível, o consignado quase sempre é mais barato porque o risco de inadimplência é menor (débito direto na folha).

Posso quitar antes? Sim — pela Lei 10.820/2003 e regras do CDC o banco deve descontar os juros futuros proporcionalmente; não aceite "sem desconto" para quitação antecipada.

E o IOF? Imposto federal: 0,0082% ao dia limitado a ~3% ao ano, mais alíquota fixa de 0,38%. Já entra no CET.