Meta de Economia Mensal
Calcula quanto você precisa poupar por mês para atingir um objetivo X em N meses, considerando taxa de juros mensal.
Aporte mensal: R$ —
Como funciona a fórmula da meta mensal
Para uma meta M, prazo de n meses e taxa de juros mensal i (em decimal), o aporte mensal necessário é PMT = M · i / ((1 + i)^n − 1). É a fórmula do valor futuro de uma série de pagamentos resolvida para PMT, assumindo que os aportes rendem à mesma taxa. Sem juros (i = 0), ela degenera no caso trivial PMT = M / n.
Exemplo concreto: para atingir R$ 100.000 em 5 anos (60 meses) com taxa próxima da Selic em 1% ao mês, é preciso aportar cerca de R$ 1.224 por mês. Sem rendimento algum, seriam necessários R$ 1.667 por mês — os juros compostos carregam R$ 443 mensais de peso por você. A diferença cresce muito com o horizonte: em 20 anos, os juros podem cobrir mais da metade da meta.
Aplicações comuns
Reserva de emergência (em geral 6× gastos mensais), entrada de imóvel (em torno de 20% do valor), viagens e sabáticos, troca de carro, intercâmbio e cursos no exterior, meta FIRE (Financial Independence Retire Early) e planejamento da faculdade dos filhos. Cada cenário é só uma combinação diferente de M e n na mesma equação.
Perguntas frequentes
Qual taxa devo usar? A taxa líquida, depois do imposto de renda do produto em que você realmente vai investir. Tesouro Selic e a maioria dos CDBs seguem tabela regressiva de IR (22,5% a 15%); LCI/LCA e Tesouro IPCA em contas previdenciárias específicas são isentos.
Devo ajustar a meta pela inflação? Sim — se o objetivo é distante, infle M pela expectativa de IPCA ou use uma taxa real (descontada a inflação) em vez de nominal para manter o resultado coerente.
E se eu não conseguir aportar o PMT calculado? Três alavancas: aumentar n, elevar a taxa escolhendo um produto de maior rendimento (ainda seguro) ou reduzir a meta. Dobrar o prazo costuma cortar o PMT em mais da metade graças aos juros compostos.
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