Simulador de Poupança

Como rende a poupança?

Enquanto a Selic estiver acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês + TR. Caindo abaixo desse patamar, o rendimento passa a 70% da Selic + TR.

Para simplificar, a simulação adota 0,5% ao mês (a TR ficou praticamente em zero por anos). Se quiser projeções mais precisas, leve em conta a Selic do momento.

É só uma estimativa, então nem a inflação nem as oscilações da TR entram na conta.

Como a poupança rende de verdade

Diferente da maioria das aplicações de renda fixa, a caderneta de poupança tem fórmula de rendimento fixada por lei (Lei 12.703/2012). A regra bifurca de acordo com a Selic (taxa básica definida pelo Copom): quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança paga 0,5% ao mês + TR (cerca de 6,17% ao ano + TR). Quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano, paga 70% da Selic + TR, proporcional ao mês. No início de 2026 a Selic está perto de 15% ao ano, então vigora a regra de 0,5% ao mês.

A Taxa Referencial (TR) é uma taxa diária calculada pelo Banco Central a partir do CDB. De 2017 a 2022 ficou zerada na maior parte do tempo; com a Selic acima de 8,5% voltou a ter valor positivo, mas costuma somar menos de 0,1 ponto percentual por mês. Na prática, o rendimento mensal em 2026 fica em torno de 0,5-0,52% ao mês.

Data de aniversário — a pegadinha que quase ninguém vê

A poupança só credita juros na data de aniversário de cada depósito (o mesmo dia do mês em que foi feito). Saque um dia antes do aniversário e você perde todo o rendimento daquele mês sobre o valor sacado. Depósitos feitos nos dias 29, 30 ou 31 são tratados como se fossem do dia 1° do mês seguinte para fins de aniversário. Por isso o simulador acima assume que os aportes ficam até o fim do prazo — resgates no meio do mês rendem zero sobre o valor resgatado.