Custo do rotativo do cartão

Juros rotativos do cartão de crédito

O crédito rotativo é acionado quando o cliente paga menos que o total da fatura. O saldo restante é capitalizado mensalmente por M = C × (1 + i)ⁿ, sendo i a taxa mensal (em geral 14–16 %) e n o número de meses. O IOF acrescenta 0,38 % fixo mais 0,0082 % ao dia, limitado a 365 dias.

Desde a Lei 14.181/2021 (Lei do Superendividamento) e a Resolução Bacen 4.549/2017, o rotativo é limitado a 30 dias. Após esse prazo o banco é obrigado a oferecer parcelamento do rotativo a juros menores. Mesmo assim, a taxa média chegou a ~430 % ao ano em 2024 (Bacen), tornando o cartão a dívida mais cara do consumidor brasileiro — cerca de 10× um empréstimo pessoal.

Aplicações

Use a calculadora para estimar o custo de pagar só o mínimo, decidir se vale migrar para o parcelamento, transferir a dívida via portabilidade de crédito (Resolução 4.292/2013) ou negociar no Desenrola Brasil e Serasa Limpa Nome.

Dúvidas frequentes

Qual o valor mínimo da fatura? A Circular Bacen 3.512/2010 exige no mínimo 15 % do total; os bancos podem definir percentuais maiores.

O banco pode negar o parcelamento do rotativo? Não. Depois de 30 dias ele é obrigatório, em condições não piores que as do crédito pessoal.

O rotativo prejudica o score Serasa? Sim — saldos rolados aumentam o endividamento reportado e derrubam o score mesmo antes de qualquer inadimplência formal.