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Calculadora de Financiamento

Simule financiamentos e empréstimos com tabela de amortização completa. Calcule parcelas, juros totais e o custo real do crédito.

Valor financiado (R$)

Taxa de juros mensal (%)

Prazo (meses)

Sistema de amortização

Como funciona

Na Tabela Price, todas as parcelas saem com o mesmo valor do começo ao fim. A SAC (Sistema de Amortização Constante) trabalha com amortização fixa, então as parcelas vão encolhendo ao longo do tempo e o total de juros pagos fica menor.

O cálculo aqui é feito com juros compostos mensais. Trate os números como estimativas e verifique as condições exatas com a sua instituição financeira.

Tabela Price vs. SAC: os dois sistemas dominantes no Brasil

A tabela de amortização divide cada parcela em juros (sobre o saldo devedor) e amortização do principal. Os dois sistemas usados em financiamentos imobiliários e de crédito no Brasil são a Tabela Price (sistema francês, parcelas fixas) e o SAC (Sistema de Amortização Constante). No Price, a parcela é constante e calculada por PMT = PV · i / (1 − (1+i)⁻ⁿ); os juros começam altos e caem enquanto a amortização cresce. No SAC, a amortização é fixa (A = PV / n), os juros caem a cada mês e as parcelas diminuem. Exemplo: R$ 300.000 em 360 meses a 10% ao ano (≈ 0,7974% a.m.) dão parcela Price de ~R$ 2.632 (constante); no SAC a primeira parcela é ~R$ 3.326 e a última fica perto de R$ 840. O SAC paga menos juros no total porque amortiza o principal mais rápido.

Contexto brasileiro: SFH, SFI, CET e TR

Financiamentos imobiliários no Brasil entram no SFH (Sistema Financeiro da Habitação, Lei 4.380/1964) para imóveis até um valor-teto com taxas reguladas, ou no SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário, Lei 9.514/1997) com taxas de mercado. A Caixa Econômica Federal, maior credora habitacional, adota SAC por padrão em imóveis desde 2018. As taxas costumam ser juros nominais + TR (Taxa Referencial, frequentemente zerada). A Resolução BCB 3.517/2007 obriga o banco a divulgar o CET (Custo Efetivo Total): a taxa efetiva anual que inclui seguros, registros e taxas administrativas — compare sempre pelo CET, não só pela taxa nominal.

Simule financiamentos e veja o custo real

Antes de assinar o financiamento de um carro, de um imóvel ou um empréstimo, vale entender quanto você vai pagar de verdade. Não só a parcela, mas todo o juro embutido. A calculadora simula o crédito e monta a tabela de amortização completa, parcela a parcela.

Você informa valor, taxa e prazo. De volta vêm o valor das parcelas, o total de juros e o custo final do crédito. A amortização detalhada deixa claro quanto de cada parcela vai para os juros e quanto abate a dívida, e essa informação muda tudo na hora de comparar propostas ou decidir se vale adiantar pagamentos.

O cálculo acontece no navegador, sem guardar seus dados. Mexa nos valores, simule cenários diferentes e tome a decisão financeira com o número certo na mão.

Perguntas frequentes

O que sai mais barato, Price ou SAC?

O SAC paga menos juros no total porque o saldo cai mais rápido, mas as primeiras parcelas são maiores. O Price é mais fácil de orçar — parcela igual todo mês.

Que taxa eu informo, mensal ou anual?

No Brasil a taxa de financiamento costuma ser anotada como anual nominal; converta para mensal com i_m = (1 + i_a)^(1/12) − 1. Esta ferramenta espera taxa mensal.

A simulação inclui seguros e tarifas?

Não — só principal e juros. A parcela real inclui seguros MIP/DFI e taxa administrativa; o CET reflete isso.

Vale a pena amortizar antecipado?

Em geral sim no SAC (corta mais juros futuros), e no Price dá para reduzir o prazo ou diminuir a parcela. A lei proíbe cobrança de multa pela quitação antecipada em financiamentos regulados.

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Os resultados desta ferramenta têm caráter apenas informativo e educativo e não constituem aconselhamento profissional, financeiro, médico, jurídico, tributário ou contábil. Confirme decisões importantes com um profissional qualificado e fontes oficiais.